MAI 2023: STEIGENDE ZINSEN UND HOHE PREISE

Lohnt sich aktuell ein Immobilienkauf noch?

Grundsätzlich muss man zunächst unterscheiden, ob eine Immobilie zur Vermietung erworben werden soll oder es um das "Eigenheim" geht. Da die Anschaffung einer Kapitalanlage von vielen Faktoren abhängt und eine stark individuelle Betrachtungsweise verlangt, wollen wir diese hier vernachlässigen und uns auf den Hauskauf für die Eigennutzung konzentrieren. Es lässt sich zunächst sagen, dass sich eine Investition in die eigenen 4 Wände "in der Regel" immer lohnt. Denn schließlich muss man ja auch Miete zahlen. Was jedoch auch seit der Zinswende, steigender Inflation und Energiekrise klar ist: wir werden "das Wohnen" neu überdenken müssen.

Große Neubauvorhaben, wie sie in den letzten Jahren vermehrt aus den Böden geschossen sind, sind für die meisten "Häuslebauer" nicht mehr leistbar. Gestiegene Zinsen, teure Grundstückspreise und hohe Baukosten werden viele Bauplätze in Neubaugebieten noch lange brach liegen lassen. Laut Statistischem Bundesamt haben sich auch Ende 2022 die Baupreise erneut zum Vorjahr nach oben entwickelt. Der richtige Weg  wird langfristig weg von großen Neubauten und hin zu kleineren Häusern und Wohnungen sein. Auch die allgemeine Wohnungsknappheit spricht für eine solche Entwicklung. 

Großes Potenzial wird sich aus den älteren, freien Häusern ergeben. Viele der alten Häuser haben eine sehr gute Bausubstanz und werden sich zu noch erschwinglichen Preisen kaufen lassen. Natürlich wird man beim Kauf einer Bestandsimmobilie dennoch investieren müssen. Aber nicht immer muss es die (energetische) Komplettsanierung sein - oft lassen sich mit gezielten Einzelmaßnahmen bereits große Effekte erzielen. Bestandsimmobilien haben zudem den Vorteil, dass sie häufig größere und bereits angelegte Grundstücke haben - der Kostenpunkt der Aussenanlagen ist folglich wesentlich geringer als bei Neubauvorhaben.

Wer die Überlegung einer Altbausanierung anstrebt, sollte immer einen Fachmann hinzuziehen. Denn es gilt, je exakter die Einschätzung des Zustands, umso besser kann man kalkulieren. Zudem schützt man sich vor allzu bösen Überraschungen, die ein Laie nicht erkennen kann. Mit einem ordentlichen Sanierungs- und Modernisierungsplan lassen sich die Kosten auch bei den meisten Kreditinstituten finanzieren. Energetische Einzelmaßnahmen kann man über die Bundesförderung der BAFA, eine vollständige Sanierung zum energieeffizienten Wohngebäude über die KfW, bezuschussen lassen, oder wahlweise über 3 Jahre verteilt insgesamt 20% der Kosten steuerlich absetzen (max. 40.000 € pro Wohnobjekt).

Wenn Sie sich für eine Bestandsimmobilie interessieren, werfen Sie stets den Blick in den Energieausweis. Auf Seite 3 erhalten Sie Einblick in die zu erwartenden Energiekosten (ohne Modernisierungsmaßnahmen) und auf Seite 4 werden energetische Sanierungsmaßnahmen empfohlen. Eine erste Einschätzung ist daher schon bei der Besichtigung möglich. Zudem sollte ein guter Makler immer Auskunft über Zustand, Bausubstanz und notwendige Modernisierungsmaßnahmen geben können. Auch von gesetzlicher Seite gibt es Erfüllungspflichten beim Kauf einer Bestandsimmobilie, die Ihnen der Makler erläutern kann. Sollten Sie ein Haus "von privat" ins Auge gefasst haben, empfiehlt es sich, einen Experten hinzuziehen. Dies kann ein Gutachter, aber auch ein Immobilienmakler sein. Als Käufer können auch Sie einen Makler beauftragen, der für Sie die Unterlagen der Wunschimmobilie zusammenstellt und prüft, das Haus mit Ihnen gemeinsam begutachtet und den angesetzten Kaufpreis bewertet. Oftmals eine günstigere Alternative zu einem Gutachter. Achten Sie hierbei unbedingt auf die fachliche Qualifikation des Maklers. 

Für eine gute Budgetplanung lohnt es sich außerdem, vorab einen Termin bei einem Finanzberater zu vereinbaren. Dort erfährt man, welche Finanzierungssumme leistbar und der eigenen Vorstellung entspricht. Außerdem erhöht der sogenannte Finanzierungspass die Chancen für den Kauf, wenn das Traumobjekt gefunden ist. 

Sprechen Sie uns bei Interesse gerne an, wir beraten Sie sowohl in Fragen zu Hauskauf, Sanierung und Modernisierung, als auch für eine mögliche Finanzierung.